加强主管柜员管理刻不容缓

龙哥
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2012年10月8日14:38:48 评论 29 2087字阅读6分57秒

实施综合柜员制以来,效率明显提高了,但业务风险相对提升了,这就要求主管柜员切实强化风险防范,本文从一个活生生的事例引入,分析主管授权存在的问题,同时提出了相应的对策,供同行共商榷。

荧屏在线

“一客户夫妇两人到宣化一网点取一笔15万定期存款,营业员看完后,经主管授权后进行支取,可当营业员将123元的利息递给客户时,该客户不愿意,称自己的尚未到期柜员便给予支取,要求银行赔偿少的的4806元利息,最后经研究决定由单位负责赔偿客户4806元利息,并给予临柜人员和主管授权柜员分别1000元经济处罚,同时取消年度评先资格。”

“咔嚓“,片断到此停止,“我不知道大家看完后有何感想,我被深深地震撼,可恨的不是发生了这样的事,可恨的是同时两柜员都没有发现,可见,平时主管的授权流于形式,那我们有没有这样的问题呢,同志们,“千里之堤,毁与蚁穴”呀,一定要牢记他人的教训,认真反思我们自身存在的问题,有则改之,无则加勉。”看完视频后,卢理事长这样警示教育全体一线柜员。

笔者追踪

“知已知彼,百战不殆”。笔者认真对照我们自身内控建设、明察暗访以及主管授权日常操作比较发现,结合审计部门稽核意见的反馈,笔者发现我们农信社也或多或小存大类似的问题,主要体现在:

主管柜员密码保密性差。一些农信社在办理遇到需授权业务时,主管柜员往往草草了之,不问业务,只按指纹,并随时告知柜员自己的密码,而不是采用遮掩方式自行安全输入密码,更有甚者密码更改都由临柜柜员帮助其定期提示和更改。

越权替代性操作。主要体现在非普通临柜柜员业务上,主管柜员肆意妄为,将个人柜员签到后交由普通临柜柜员代为操作,如个别农信社在重要空白凭证上并未亲自核查凭证起始号码,而是让普通柜员自行逆程序出库、入库、交接凭证;信贷业务中的自动扣化、优惠也都是让柜员代替主管柜员自行设置录入,其风险性、违规性可想而知。

制度落实流于形式。全面实施综合柜员制以来,改变了以往每笔业务会计、出纳双复核的局面,呈现出“单人临柜、独立操作、自我约束”的特征,这就要求主管柜员加强监督,强化检查,而部分主管柜员不能认清形势,摆正位置,查库、查凭证流于形式仅在柜员通打的7102、7103、7121上签字盖章,便于应付上级审计部分检查,造成制度落实严重流于形式。

监督机制不到位。上级会计部门、审计部分文件下达多、精神传达多,而检查力度小,水平差,监督机制不到位,没有合理、科学有效的监管措施和方法,以致于给基层业务操作造成不了多大的制约力和威慑力,致使基层网点主管领导不重视,不执行,主管柜员依然我行我素。

一线消防

防范责任重于泰山。面对主管柜员授权方面存在的问题及风险隐患,笔者走访各社普通柜员和业务科室人员,认为应采取以下措施,加以防范和制约:

制度先行,防范风险。全面实施综合柜员制后,要坚持“区别对待,分工明确”的原则,因地制宜,结合实情,制定与现行柜员制业务相匹配的普通临柜业务操作制度和流程,以及主管柜员业务操作制度和流程,让各岗位人员明白各岗位职责,牢记自己工作的内容、办理业务的具体操作细则,不越权、不越位,不推委扯皮,保证“事事有人干、事中有人管、事后有复核。”

连带追究,分层处罚。连带责任追究就是一笔业务出现差错,不仅追究当事人也就是临柜人员责任,而且更要追究该笔业务主管授权柜员的责任,彻底杜绝主管授权柜员存在的侥幸心理。分层处罚就是根据业务情况,影响程度,普通临柜人员、主管授权人员、主管主任一级处罚力度高于一级。

创新检查,强化落实。一是建议不定期突击检查,最大限度暴露存大风险隐患和问题。二是以监控为载体,回放式检查。以往检查都是“上有政策,下有对策”,临检查时急忙补登、补记各项台账,应付检查,发现不了本质性问题,监控回放式检查其一能直实查看主管授权柜员是否实实在在做到了每日查库、查凭证,切实防范临柜业务风险。其二能实地查看主管授权柜员是否进行了岗位轮换。三是重点常规检查。重点检查风险性大的业务,如挂失、冻结等,检查主管授权柜员是否按规定建立台账、序时登记等。

竞争上岗,挖掘潜力。实施柜员制对于各位临柜员素质要求高了,但同时主管授权柜员作为复核柜员和风险防范都,其全面业务知识和熟练业务操作技能要求将更大。为此,建议各地市模仿济源市联社做法,也就是要求授权柜员在一季度一评选的等级考试中,业务知识考试成绩不得低于80分,凡两奖考试成绩均在80分以下者,或者在业务授权过程中有违规事宜,或疏虞职守,并造成客户资金损失的,自动退出主管授权柜员行列,情节严重的追究个人责任。这一措施极大的督促了各授权柜员认真学习业务知识,不断提高业务能力,增强竞争实力,同时很有利于提高整体授权柜员的综合素质,极大防范了内控人为风险。

强化培训,提升素质。一是增强主管授权柜员的责任心,杜绝业务办理事不关已、高高挂起的懈怠心理,培训他们“事无具细”的防范意识。二是制定主管授权柜员学习培训计划、学习增训内容。重点从临柜业务办理流程、授权注意事项、风险业务防范要领等方面,有针对性的进行培训,提高主管授权柜员的实战能力,切实起到“复核、防范、约束、规范”的效果。

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